Wie finden traditionelle Versicherungsunternehmen in einer digital vernetzten Welt ihren Platz?
Der Erfolg von Open Banking und diverser Kooperationen im Finanzsektor zeigt, dass Ökosysteme als Basis digitaler Wertschöpfungsketten einen Mehrwert für alle Beteiligten erzeugen. Der Weg dorthin ist jedoch nicht leicht und mit einer Vielzahl an Hürden versehen – sowohl in technischer als auch in organisatorischer Hinsicht. Von einigen Pilotprojekten abgesehen, befinden sich Versicherungen hier noch ganz am Anfang.
Digitale Ökosysteme bilden die übergreifende technische Plattform, um die verschiedenen Akteure miteinander zu verbinden und somit das Versicherungsunternehmen kontrolliert und risikobewusst dem Markt und Dienstleistern zu öffnen. Autorisierten Dritten wird der Zugang zu Produkten sowie unternehmens- und personenbezogenen Daten gewährt. Diese Kooperationen fördern den Kundenzugang und ermöglichen Innovationen.
Versicherungsunternehmen stehen dabei vor der Herausforderung, ihre Services und Informationen sicher und integer bereitzustellen. Hierzu müssen hohe Security-Standards und rechtliche Regulatorien korrekt umgesetzt werden. Zusätzlich bedarf es auch eines Wandels in der Unternehmenskultur, um das notwendige Vertrauen in den Invest und die Nutzung eines digitalen Ökosystems aufzubauen. Nur so kann sich der erhoffte Mehrwert einstellen.
Dem Beispiel von Open Banking bzw. Open Finance folgend, öffnet Open Insurance das Versicherungsunternehmen dem Markt und ausgewählten Partnern über standardisierte Schnittstellen. Der Austausch von Informationen und Services fördert sowohl die eigene Produktinnovation als auch den Fokus auf die Bedürfnisse der (potentiellen) Kundinnen und Kunden. So lassen sich attraktive, personalisierte Angebote erstellen.
Eine fortgeschrittene Nutzung der verfügbar gemachten Kundeninformationen kann die eigenen Advanced-Analytic-, AI-, Blockchain- und IoT-Services bereichern und zu neuen Erkenntnissen führen, die bis hin zur strategischen Ebene nutzbar sind.
Im Rahmen von Open Insurance prüfen, entwerfen oder initiieren wir potenzielle Anwendungsszenarien für die Bereitstellung einer Open-Insurance-Plattform nach dem Vorbild des gleichnamigen Standards. Entsprechend Ihres individuellen Bedarfs werden die benötigten Schnittstellen implementiert und Partnerunternehmen integriert. Dabei legen wir einen besonderen Fokus auf die Einhaltung von regulatorischen und allgemeinen Security-Richtlinien.
Bei Bedarf unterstützen wir zudem beim Akquirieren erster Kooperationspartner und moderieren die gegenseitigen Abstimmungsgespräche objektiv. So ist sichergestellt, dass beide Seiten den maximalen Nutzen der Wertschöpfung erzielen.
Über die Maklerplattform werden Services und Daten von und zu Maklerunternehmen integriert. Eine Vielzahl an Schnittstellen und übergreifenden Prozessen sind adressierbar: von einheitlichen Antragsstrecken über Schadenmeldungen bis hin zu wiederkehrenden Daten-Updates von Risikoobjekten. Das Ergebnis sind neue Wertschöpfungsketten im Rahmen digitaler End-to-End-Prozesse zwischen Maklern und Versicherern.
Die Passgenauigkeit der Angebote lässt sich deutlich erhöhen, da die Daten der Interessentinnen und Interessenten in die Angebotserstellung einbezogen werden können. Durch die einheitlichen digitalen Schnittstellen können zudem die Prozesskosten auf beiden Seiten reduziert werden, da die aufwendige Kommunikation auf Papier entfällt.
Bei der Bereitstellung berücksichtigen wir je nach Anforderung und Scope sowohl nationale (BiPro) als auch internationale (ACORD) Schnittstellen und Prozess-Standards. Auf diese Weise ist sichergestellt, dass sich der Mehrwert des Ökosystems mit jedem weiteren teilnehmenden Maklerunternehmen erhöht, ohne dass es nennenswerte Zusatzaufwände in der Softwareentwicklung gibt.
Als objektive Moderatoren und erfahrene Plattformprovider, führen wir bei Bedarf die Abstimmungen zum Fachprozess sowie zur Integration zwischen den Partnern.
Über unsere Service-Provider-Plattform lassen sich verschiedenste Dienstleister aus anderen Branchen anbinden, wie zum Beispiel Kfz-Werkstätten, Gutachter oder Anwaltskanzleien. Im Rahmen der jeweiligen Versicherungskernprozesse, wie der Schadenbearbeitung oder der Risikobewertung in der Angebotserstellung, rücken damit versicherungsferne Dienstleistungen näher an das Versicherungsunternehmen heran.
Dies steigert die Qualität der Dienstleistungen , da Anfragen und Ergebnisse spezifischer sind. Die Services sind passgenauer und werden präziser ausgeführt, da sie auf einer detaillierten gemeinsamen Datenlage basieren. Hierdurch werden auch Kostenersparnisse möglich – einer der vielen Vorteile eines digitalen Ökosystems.
Zusätzlich lassen sich die neu erschlossenen Kanäle zu Dienstleistern auch dazu nutzen, Versicherungsprodukte in ihre Prozesse oder ihr Produktportfolio zu integrieren. Zum Beispiel kann bei der Autoreparatur in einer Partnerwerkstatt eine passende Zusatzversicherung angeboten werden.
CGI unterstützt Sie als kompetenter Partner von der Bedarfsanalyse, Scope-Definition und Anforderungserhebung bis zur Implementierung und dem Go-Live – sowie bei Bedarf auch darüber hinaus bei der Stabilisierung und beim Ausbau Ihres Dienstleister-Ökosystems. Gemeinsam identifizieren wir die optimalen Partner und Prozesse für eine maximale Wertschöpfung beim Start Ihrer Service-Provider-Plattform.
Bei der Integration von Versicherungsprodukten in andere Produkte oder Dienstleistungen handelt es sich um das kleinste digitale Ökosystem. Es wurde in der Branche bereits mehrfach umgesetzt – in Kooperation mit Banken oder Automobilherstellern. Die so verkauften Policen ergänzen das Produkt des vermittelnden Unternehmens und bieten somit beiden Kooperationspartnern einen Mehrwert in ihrer Wertschöpfung.
Wir verbinden nicht nur einzelne produktspezifische Antragsstrecken von ausgewählten Partnerunternehmen mit Ihren Backendsystemen, sondern haben auch die dazugehörigen unterstützenden Prozesse im Blick, wie die Vertragsansicht oder Schadenmeldung. Auf diese Weise runden wir das Kundenerlebnis ab und befähigen den jeweiligen Partner, für die Kundinnen und Kunden zum ersten Ansprechpartner zu werden.
Die einzelne Produktvermittlungsstrecke wird zu einem digitalen Ökosystem, da nicht mehr ausschließlich partnerspezifische Produkte einseitig vertrieben werden, sondern eine echte, auf dem Austausch von Daten basierende Partnerschaft entsteht.
Advanced Analytics, Big Data und weitere Services beider Seiten können mit den zusätzlichen Informationen weitere Insights erzeugen, die wiederum den Ausgangspunkt für weiterführende Produkt- und Vertriebskanaloptimierungen bilden. Wir berücksichtigen nicht nur die rein technische Umsetzung der End-to-end-Prozesse zwischen den Partnern, sondern verwenden für die Schnittstellen sowohl nationale als auch internationale Standards und Datenschutzrichtlinien, um ein umfangreiches und stabiles Ökosystem bereitzustellen, dem die beteiligten Partner bedenkenlos vertrauen können.
Denn nur, wenn alle Beteiligten das notwendige Vertrauen in die Partnerschaft, das Vorhaben und die zu Grunde liegende Plattform aufbringen, kann die digitale Wertschöpfung mittels Embedded Insurance erfolgreich sein.
