L’évolution des paiements va bien au-delà de l’accélération des transactions. Les actifs numériques, les monnaies jetonisées, la norme ISO 20022 et l’orchestration des paiements influencent la manière dont les banques transfèrent l’argent, gèrent les liquidités et offrent des services financiers de confiance dans l’ensemble des marchés.

Dans la deuxième partie de notre série en deux volets sur l’avenir des paiements, l’animateur Andy Schmidt, responsable mondial des services bancaires chez CGI, poursuit sa conversation avec Sean Devaney, responsable de la stratégie de mise en marché des paiements de CGI. En poursuivant la discussion du premier volet sur la modernisation des paiements, les paiements en temps réel, le système bancaire ouvert et l’intelligence artificielle (IA), ils se penchent sur les actifs numériques, les paiements transfrontaliers, l’orchestration des paiements et la résilience opérationnelle dont les banques ont besoin à mesure que les modèles de paiements évoluent.

Voici les principaux éléments à retenir :

  • Comment les banques peuvent-elles distinguer les cryptomonnaies spéculatives des cas d’utilisation des actifs numériques institutionnels
  • Les différents rôles des cryptomonnaies stables, des dépôts jetonisés et des monnaies numériques de banque centrale.
  • Pourquoi les paiements transfrontaliers sont-ils encore au ralenti, onéreux et complexe sur le plan opérationnel?
  • Dans quelle mesure la norme ISO 20022, l’orchestration des paiements et les réseaux de paiement instantané peuvent-ils améliorer les paiements à l’échelle mondiale?
  • Pourquoi les architectures résilientes et les partenariats efficaces importent-ils alors que les banques se préparent au changement des modèles de paiement?

Quel est le rôle des actifs numériques dans l’avenir du secteur bancaire?

Les actifs numériques continuent d’attirer les investissements et l’attention, mais leur pertinence pour les banques varie considérablement. Les institutions financières doivent être en mesure de distinguer les cryptomonnaies spéculatives des technologies qui pourraient améliorer les règlements, la gestion des liquidités et le service à la clientèle.

Sean explique que les cryptomonnaies stables, les monnaies numériques de banque centrale et les dépôts jetonisés visent différents objectifs. Les cryptomonnaies stables peuvent offrir de nouveaux moyens d’échanger de la valeur. Les monnaies numériques de banque centrale peuvent contribuer à l’essor d’une monnaie numérique souveraine, tandis que les dépôts jetonisés permettent aux banques de représenter les dépôts traditionnels au sein des modèles de paiement numérique.

Plutôt que de traiter ces technologies comme des solutions concurrentielles, les banques devraient s’attarder sur la manière de les utiliser conjointement en maintenant l’interopérabilité, la conformité réglementaire et les services de paiement de confiance.

« La vraie question n’est pas de savoir si un actif numérique est jetonisé ou non. C’est de savoir si celui-ci peut être utilisé à grande échelle dans plusieurs institutions à des fins de règlement, en garantissant la certitude juridique et la résilience en période de tension. » – Sean Devaney

La technologie ne déterminera pas à elle seule la réussite de l’adoption. La gouvernance, la résilience opérationnelle et les normes communes du secteur influenceront également la manière dont les banques utiliseront les actifs numériques.

Pourquoi les paiements transfrontaliers sont-ils encore aussi complexes?

Les paiements instantanés à l’échelle nationale sont maintenant une pratique commune dans plusieurs marchés, mais transférer de l’argent au-delà des frontières demeure une pratique complexe. Les transactions peuvent faire intervenir plusieurs banques correspondantes, des opérations de change, des contrôles de conformité, des processus de rapprochement et différentes infrastructures nationales de paiement. Chaque étape supplémentaire peut affecter le délai de traitement, les coûts ainsi que la transparence de la transaction.

Les normes ISO 20022 et SWIFT GPI ainsi que les données structurées de paiements de même que les connexions émergentes entre les réseaux de paiement instantané contribuent à l’amélioration de l’interopérabilité et de la visibilité. Cependant, une expérience de paiement plus fluide à l’échelle mondiale nécessitera une collaboration soutenue entre les institutions financières et les réseaux de paiement.

« Les paiements transfrontaliers sont complexes en raison du nombre de participants à la transaction. La rapidité, la transparence, les liquidités, la conformité et les coûts doivent s’harmoniser. » – Sean Devaney

À mesure que les infrastructures de paiement évoluent, les données plus complètes et les messages normalisés peuvent aider les banques à améliorer leur processus de traitement en temps réel, leur conformité réglementaire et l’expérience de la clientèle.

Pourquoi l’orchestration des paiements devient-elle une capacité stratégique?

Remplacer les technologies existantes n’est qu’une facette de la modernisation des paiements. Les banques ont aussi besoin d’architectures capables de s’adapter à l’évolution des réseaux de paiements, des actifs numériques, des réglementations et des attentes des clients.

Sean décrit l’orchestration des paiements comme une capacité de plus en plus stratégique. Plutôt que d’intégrer les décisions d’acheminement à chaque moteur de paiement, l’orchestration peut diriger les transactions en fonction de leur destination, de leur délai, de leurs coûts, de la disponibilité des liquidités, du risque d’illiquidité, des préférences du client et de la disponibilité du réseau.

Combinée à un modèle de données d’entreprise fondé sur la norme ISO 20022, cette approche offre aux banques une plus grande flexibilité afin de soutenir les systèmes de paiement existants lors de l’adoption de nouvelles capacités.

« Les organisations qui connaîtront du succès seront celles qui posséderont des architectures de paiement capables de s’adapter rapidement et en toute sécurité à l’évolution du marché. » – Sean Devaney

Pourquoi la résilience opérationnelle et les partenariats sont-ils importants?

Les banques n’ont pas à concevoir elles-mêmes chaque capacité de paiement. Les entreprises de technologies financières, les réseaux de paiement et les partenaires technologiques peuvent contribuer à l’expansion de la connectivité et à l’intégration de nouvelles capacités.

Parallèlement, les banques ont besoin d’assurer la responsabilité des fonctions qui affectent directement la confiance des clients, y compris la résilience opérationnelle, la surveillance des paiements, la gestion des incidents et la conformité réglementaire. À mesure que les paiements s’effectuent de plus en plus rapidement et de manière plus connectée dans l’ensemble des marchés, les banques ont besoin de traiter la résilience au même titre que l’innovation.

« Certaines capacités devraient toujours rester sous le contrôle de la banque, particulièrement la résilience opérationnelle, la surveillance des paiements et l’imputabilité en cas d’incident. » – Sean Devaney

Des technologies flexibles, une gouvernance solide et des partenariats soigneusement sélectionnés peuvent aider les banques à adapter leurs services de paiement en maintenant la confiance et la résilience auxquelles les clients s’attendent.

Écoutez l’épisode

Le premier volet de cette série traitait de la modernisation des paiements, des paiements en temps réel, du système bancaire ouvert et de l’IA. Dans le deuxième volet, Andy Schmidt et Sean Devaney s’attardent sur les actifs numériques, la monnaie jetonisée, les paiements transfrontaliers et l’orchestration des paiements.

Écoutez leur conversation pour découvrir des perspectives sur la manière dont les institutions financières peuvent moderniser leur infrastructure de paiement, renforcer leur résilience opérationnelle et se préparer à l’évolution des modèles de paiement à l’échelle mondiale.

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