De nos jours, les paiements se résument à bien plus qu’un transfert d’argent entre deux comptes. Ils influencent l’expérience de la clientèle, améliorent l’efficacité opérationnelle et apportent de nouvelles occasions de croissance.

Dans cet épisode du balado De la transaction à la confiance, l’animateur Andy Schmidt, responsable mondial des services bancaires chez CGI, s’entretient avec Sean Devaney, responsable de la stratégie de mise en marché des paiements de CGI, de la raison pour laquelle la modernisation des paiements est devenue une priorité des dirigeants des services bancaires. Ils discutent de la façon dont les paiements en temps réel, la norme ISO 20022, les systèmes bancaires ouverts ainsi que l’intelligence artificielle (IA) transforment les activités de paiement et aident les institutions financières à renforcer les relations clients dans un marché toujours plus axé sur le numérique.

Principaux éléments à retenir

  • La raison pour laquelle les paiements sont devenus une priorité d’entreprise pour les hauts dirigeants des services bancaires
  • La manière dont la norme ISO 20022, les paiements en temps réel et les systèmes bancaires ouverts redéfinissent les règles de la concurrence
  • Les façons dont l’IA génère de la valeur dans toutes les activités de paiement
  • L’importance de la gouvernance et de l’explicabilité pour une IA de confiance
  • L’influence des flux de paiement sur les dépôts, la gestion des liquidités et les relations clients à long terme

La raison pour laquelle les paiements sont devenus une priorité d’entreprise pour les hauts dirigeants des services bancaires

Les attentes des clients continuent d’évoluer à mesure que les paiements en temps réel, la finance intégrée et les expériences numériques deviennent la norme. Parallèlement, la norme ISO 20022 enrichit les données de paiements des institutions financières tout en assurant une communication plus cohérente, ce qui leur permet d’améliorer leurs activités et d’offrir des services encore plus personnalisés.

Pour plusieurs banques, les paiements sont devenus un élément important de la satisfaction de la clientèle, de la gestion des liquidités, de la prévention de la fraude et de la différenciation par rapport à la concurrence.

« Ce qui explique véritablement pourquoi les paiements deviennent un enjeu stratégique pour les banques, c’est leur influence sur l’expérience client. Il ne s’agit plus uniquement de faire circuler l’argent, mais aussi de renforcer l’impression que les clients ont de leur banque. » – Sean Devaney

La discussion porte également sur la façon dont les systèmes bancaires ouverts et les paiements intégrés transforment les interactions avec les clients. Les paiements sont de plus en plus effectués sous forme numérique, ce qui permet aux banques d’offrir leurs services par l’entremise de partenaires de confiance et d’établir de nouveaux points de contact avec leurs clients.

« Grâce aux systèmes bancaires ouverts, les banques ont l’occasion de se repositionner, mais aussi de fidéliser davantage leurs clients et d’accroître leur part de portefeuille. » – Andy Schmidt

La manière dont la norme ISO 20022, les paiements en temps réel et les systèmes bancaires ouverts redéfinissent les règles de la concurrence

L’IA s’intègre de plus en plus à chaque étape du cycle de vie des paiements. Bien que plusieurs organisations adoptent d’abord l’IA pour soutenir le service à la clientèle, les banques l’utilisent désormais pour la détection de la fraude, le dépistage des sanctions, la gestion des exceptions, la réconciliation et les enquêtes sur les paiements.

L’IA aide aussi les institutions à tirer parti de données enrichies, disponibles grâce à la norme ISO 20022, afin d’améliorer le traitement en temps réel, de réduire les coûts opérationnels et de permettre aux clients de mieux suivre l’état de leurs paiements.

« L’IA génère de la valeur en matière de détection de la fraude, de service à la clientèle, de traitement des exceptions, de réconciliation et d’enquêtes sur les paiements. » – Sean Devaney

Plutôt que de remplacer les spécialistes en paiement, l’IA automatise les tâches répétitives et parcourt l’information pertinente plus rapidement. Les équipes peuvent ainsi se concentrer sur les activités ayant une plus grande valeur ajoutée.

L’importance de la gouvernance et de l’explicabilité pour une IA de confiance

À mesure que l’IA s’intègre plus profondément dans les activités de paiement, il devient essentiel de mettre en place une gouvernance efficace. Les institutions financières doivent s’assurer que les décisions relatives à l’IA restent transparentes, explicables et vérifiables, tant pour les organismes de réglementation que pour les clients.

Sean souligne l’importance de la supervision humaine des décisions à risque élevé liées aux paiements, de la surveillance de la performance des modèles et de l’établissement de plans de contingence advenant une interruption des services d’IA.

« Les banques doivent démontrer une imputabilité claire. Elles doivent être en mesure d’expliquer comment les décisions sont prises, que ce soit par un humain ou par l’IA. » – Sean Devaney

Le fait de concilier innovation et résilience aide à garantir la sécurité et la fiabilité des services de paiement en cas de perturbations technologiques.

L’influence des flux de paiement sur les dépôts, la gestion des liquidités et les relations clients à long terme

Malgré l’évolution continue des technologies de paiement, les institutions qui gèrent les flux de paiement d’un client nouent bien souvent des relations bancaires plus étroites. En comprenant les activités liées à la paie, aux paiements des fournisseurs, aux comptes clients ainsi qu’aux positions de liquidités, les banques peuvent offrir des services de trésorerie à valeur ajoutée tout en renforçant les dépôts opérationnels.

De plus, Andy et Sean expliquent comment les comptes virtuels, la concentration de trésorerie et la gestion des liquidités en temps réel permettent aux banques de devenir des partenaires de confiance pour leurs entreprises clientes.

Dans les prochaines années, les formes émergentes de monnaie numérique, y compris les cryptomonnaies stables et les actifs jetonisés, feront accroître le besoin d’une visibilité unifiée des comptes de banque traditionnels et des portefeuilles numériques.

« Plus une organisation comprend les flux de paiement d’un client, plus elle est en mesure d’établir une relation étroite avec celui-ci. » – Sean Devaney

Paiements modernes : vitesse, intelligence et confiance

Les paiements entrent dans une nouvelle ère, où la vitesse, l’intelligence et la confiance vont de pair. La modernisation des paiements, l’IA et l’évolution des attentes de la clientèle redéfinissent les services bancaires, en plus d’aider les institutions financières à mener des activités de paiement résilientes et axées sur les clients.

Écoutez l’épisode pour apprendre comment les grandes banques tirent parti des paiements pour nouer des relations plus étroites avec les clients, renforcer l’efficacité opérationnelle et favoriser la croissance à long terme.

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