Transformer le recouvrement avec des mises à jour en temps réel

Les organisations de recouvrement ne peuvent plus se permettre de s’appuyer seulement sur les méthodes traditionnelles et les applications existantes. À mesure que les portefeuilles se complexifient, les comptes en souffrance augmentent et les préférences des clients évoluent. C’est pourquoi les recouvrements en temps réel peuvent changer la donne.

Sans mises à jour régulières, les équipes de recouvrements risquent d’effectuer des démarches inutiles, d’offrir un traitement incohérent et de s’exposer inutilement à des risques de conformité. Une approche en temps réel permet d’éviter ce genre de risque en mettant à jour les renseignements du compte et les coordonnées après tout changement. Ainsi, les arbres de décisions et de traitement peuvent être ajustés immédiatement, plutôt que de devoir attendre le prochain lot de mise à jour.

Plusieurs des approches décrites dans ce billet de blogue sont tirées de notre expérience en soutien à des clients du secteur bancaire grâce à notre solution CGI Credit Studio pour le recouvrement. Les considérations et les enjeux exposés sont, toutefois, généralisés dans l’ensemble des secteurs d’activité.

Éliminez la dépendance au traitement par lots de votre système de recouvrement

Plusieurs activités de recouvrement dépendent encore de mise à jour des renseignements par lots, car c’est la seule méthode supportée par les systèmes utilisés. Les comptes et les coordonnées sont mis à jour durant la nuit et peuvent nécessiter une interruption temporaire des systèmes lors du traitement du lot.

Le résultat? Des données qui sont souvent rafraîchies seulement une fois par jour. Si un changement survient immédiatement après le traitement, les renseignements du compte ou les coordonnées peuvent être obsolètes durant près de 24 heures.

Les environnements de recouvrement d’aujourd’hui nécessitent des renseignements à jour. Avec une plateforme de recouvrement en temps réel, les équipes peuvent réagir à tout changement, y compris :

• les paiements effectués;
• les changements à l’indice de risque;
• les modifications au numéro de téléphone privilégié ou les mises à jour du consentement.

Combinées à des flux de travaux guidés et des décisions en temps réel, les données à jour permettent aux équipes de personnaliser chaque démarche en fonction de l’état du compte et de la situation du client.

Ajustez le traitement à la minute pour moderniser les recouvrements 

Dans les environnements existants, le traitement des coordonnées est habituellement effectué une fois par jour et ensuite exécuté avec une capacité réduite d’adaptation. Dans plusieurs cas, un fichier d’exclusion du composeur automatique, souvent rafraîchi toutes les 15 minutes, est le mécanisme principal pour modifier la stratégie de communication d’un compte.

Un environnement de recouvrement moderne opère différemment. La plateforme peut recevoir de nouveaux renseignements sur le compte tout au long de la journée de travail et réagir au fil des événements. Si un paiement survient au milieu de la journée, par exemple, la plateforme peut le reconnaître et modifier la prochaine action en conséquence.

Dans un modèle basé sur les événements, cette réaction peut comprendre l’envoi d’une notification d’exclusion du composeur automatique en temps réel, la modification de la stratégie de communication en fonction du nombre actualisé de jours de retard de paiement, ou la désactivation du compte une fois sa situation régularisée. Les paiements sont un exemple, cependant, le même principe peut s’appliquer à plusieurs autres attributs du compte. Les capacités en temps réel éliminent le besoin d’attendre le prochain cycle de mise à jour en lots avant de réagir.

Réagissez plus rapidement aux événements de conformité liés au recouvrement

Certaines réglementations nécessitent une intervention immédiate dès qu’un événement déclencheur se produit. La faillite est un exemple clair, et la même approche en temps réel peut soutenir d’autres processus réglementés tels que la reprise de possession.

Lorsqu’une plateforme de recouvrement en temps réel est intégrée aux ressources appropriées, les événements de conformité importants peuvent être transmis immédiatement aux organismes de réglementation. Par exemple, si un client déclare faillite et que la plateforme est connectée à une solution de surveillance des faillites, la mise à jour peut déclencher le flux de travaux approprié dès sa réception. Cette réponse immédiate peut retirer le compte du processus de traitement et réduire les risques de violations de conformité. Le même principe s’applique aux notifications en temps réel des fournisseurs de services de reprise de possession lorsqu’un véhicule a été saisi.

Les preuves de conformité en temps quasi réel peuvent aussi aider à démontrer aux organismes de réglementation que l’organisation entreprend des démarches concrètes pour se conformer aux exigences applicables.

Modernisez vos activités de recouvrement

Les activités de recouvrement dépendent de moins en moins de processus fondés sur des lots, mais la transition vers des capacités en temps réel nécessite une coordination entre l’ensemble des systèmes, des sources de données et des flux de travaux. Les avantages, y compris des renseignements plus à jour, un traitement plus réactif et un soutien plus robuste pour les événements de conformité soumis à des délais précis, valent la peine d’entreprendre les démarches de transition dès maintenant.

Découvrez comment CGI Credit Studio pour le recouvrement et ses capacités en temps réel peuvent moderniser vos activités de recouvrement. De plus, communiquez avec moi afin de discuter de la manière dont votre organisation peut tirer avantage de données de recouvrement en temps réel.