La tendance mondiale vers les paiements en temps réel continue de s’accélérer. Se préparant à offrir ce type de paiements à leurs clients, les banques ont tendance à oublier un facteur important: la gestion des liquidités.

Effectué en temps réel, le traitement des paiements instantanés a totalement bouleversé la gestion des liquidités. Généralement, la banque transigeait un flux de liquidités prévisible et raisonnable, qui était basé sur le traitement de « lots » de paiements à des moments et à des jours précis. Cela permettait aux banques de mettre en œuvre des stratégies fondées sur la comptabilité pour la surveillance et la prévision des liquidités ainsi que pour leur permettre d’offrir un compte rendu exact de leur position de liquidités à tout moment.

Avec les paiements instantanés, les encaissements et les décaissements n’ont plus lieu à des moments déterminés, mais plutôt imprévisibles. Par conséquent, il est beaucoup plus difficile pour les banques de prévoir les volumes, les entrées et les sorties de liquidités. De plus, le traitement par lots n’était en fonction que cinq jours par semaine. Les paiements en temps réel nécessitent une disponibilité en tout temps, ce qui oblige la banque ainsi que ses systèmes et processus de soutien à changer de façon radicale.

Le passage aux paiements instantanés n’a pas seulement une incidence sur les banques, mais aussi sur les entreprises. Toutefois, les entreprises se trouvent dans une position plus avantageuse. Les entreprises estiment leur situation de trésorerie selon l’achat et la vente de leurs biens et de leurs services, qui peuvent être plus faciles à prédire, ou du moins, à contrôler selon des règles et des hypothèses particulières (par exemple, elles connaissent le moment où se feront les ventes et le nombre de ventes qui se feront). Cependant, le passage au commerce en ligne et aux offres numériques crée une plus grande incertitude par rapport au moment où des ententes sont faites, celles-ci pouvant maintenant être faites hors des heures de travail normales. 

Ce fonctionnement en ligne représente un changement majeur pour la plupart des entreprises. Afin de profiter pleinement des paiements en temps réel et d’éviter les mauvaises surprises, les services de trésorerie des entreprises doivent constamment être proactifs et vigilants, ce qui est très exigeant pour les employés en termes de temps, d'aptitudes, et bien évidemment, de budget. Une telle situation ne peut être permanente.

Quelle est la solution ?

Une gestion efficace des liquidités pourra uniquement être possible grâce à une intégration complète des transactions d'affaires dans les systèmes de gestion intégrés (ERP), et ce, en tout temps. Alors qu’il reste toujours à élaborer les solutions adéquates et à établir un écosystème de partenaires correspondants, une réelle possibilité de valeur ajoutée s’offre aux banques, et bien sûr, aux entreprises de technologie financière (FinTech).

L’avènement de l’économie des interfaces de programmation d’application (API) ouvertes permet aux banques d’accéder aux données et aux systèmes qui leur sont pertinents. Certaines entreprises de technologie financière l'ont déjà réalisé et ont commencé à offrir des services complets d’impartition de la gestion des processus d’affaires des comptes débiteurs et des comptes fournisseurs et des transactions certifiées, s'attaquant directement aux services bancaires traditionnels.

Toutefois, compte tenu de leurs relations durables avec les entreprises, les banques sont également sinon mieux placées pour offrir un service de gestion des liquidités à leurs sociétés clientes importantes. En faisant une promotion active de la gestion des liquidités et de la trésorerie, les banques pourraient apporter une valeur ajoutée aux sociétés qui doivent composer avec la gestion de leur position de liquidités en temps réel tout en prenant un virage concurrentiel par rapport aux entreprises de technologie financière et à d’autres acteurs du secteur bancaire.

Pour en savoir davantage sur les défis et les possibilités de la gestion des liquidités, n’hésitez pas à communiquer avec moi.

À propos de l’auteur

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Johannes Sackmann

Directeur, services-conseils

Johannes Sackmann est directeur, services-conseils chez CGI en Allemagne. Expert reconnu en matière de paiements, il s’intéresse particulièrement au traitement complet des transactions. Johannes aide ses clients à accélérer et exécuter leurs stratégies de paiement afin de concrétiser leur vision stratégique, de répondre aux demandes ...

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