Data-driven Insurance – nutzen Sie Daten als strategische Ressource

Es ist Sonntagabend, 18:32 Uhr. Ihr Kunde steht am Brandenburger Tor in Berlin und wird gleich mit einem Sharing-Auto weiterfahren. Noch während er einsteigt, versichert ihn sein Smartphone gegen Unfälle. Für eine Data-driven Insurance sind solche Services keine Zukunftsmusik mehr. Sie beruhen auf einem durchdachten Konzept – und künstlicher Intelligenz.

Daten über Kundinnen und Kunden gibt es im Überfluss: Fast eine Billion Smartphones und IoT-Sensoren hinterlassen täglich riesige Datenmengen, die Aufschluss über das Nutzerverhalten geben. Auf Echtzeit-Wissen über Kundinnen und Kunden haben dagegen nur wenige Unternehmen Zugriff. Dieses Wissen basiert auf anonymisierten Daten, die moderne Algorithmen der Künstlichen Intelligenz (KI) produzieren, z. B. durch Deep Learning. So werden Versicherungspolicen bereits heute vollautomatisch bepreist, Risiken in Echtzeit bewertet und akzeptiert.

Um im Versicherungsumfeld systematisch Wettbewerbsvorteile zu erzeugen, ist Data-driven Insurance (DDI) ein hervorragendes Konzept. Es gilt dabei jedoch, einige Best Practices zu beachten:

1. Geschäftsstrategie: Erfolgreich bleiben Sie nur dann, wenn Sie das Potenzial der DDI von vornherein zielgerichtet und strategisch analysieren. Entscheiden Sie sich im Vorstand für eine strategische Option und Vision über den KI-Einsatz.
2. Führungskoalition: Bilden Sie eine schlagkräftige Führungskoalition auf Top-Ebene. Ermächtigen Sie dann die geeigneten Promotoren, den organisatorischen Wandel konsequent weiter zu treiben. Setzen Sie dabei auf KI-Botschafterinnen und -Botschafter und Change-Agents.
3. Portfolioprozess: Bestimmen Sie erst den Anwendungsbereich für KI und starten Sie mit Anwendungsfällen, die kleine, schnelle Erfolge erzielen. Etablieren Sie danach einen Portfolioprozess und priorisieren Sie Anwendungsfälle für mittel- und langfristige Erfolge.
4. Datenstrategie: Erschließen Sie planmäßig ständig neue Datenquellen, schaffen Sie Zugang zu neuen Daten über offene Protokolle (z. B. Daten-APIs) und kombinieren Sie diese sinnvoll mit internen Daten.
5. KI-Architektur: Achten Sie auf die Wiederverwendung von bereits eingesetzter KI und auf einen flexiblen KI-Werkzeugeinsatz bei der Exploration und Modellierung. Setzen Sie beim Datenaustausch auf offene Protokolle und skalieren Sie das Vorgehen und die KI-Plattform.
6. Organisationsentwurf: Organisieren Sie einen Nukleus für KI-Kompetenz und sorgen Sie für eine zweckmäßige Anbindung an die Fachabteilungen.
7. Kultureller Wandel: Diskutieren Sie Prinzipien des KI-Einsatzes und befördern Sie den kultu¬rellen Wandel mit Kommunikation.

Wenn Sie sich für das Geschäftsmodell der DDI entschieden haben, werden Sie vermutlich großen Handlungsbedarf feststellen. Schließlich möchten Sie die neuen Technologien möglichst umfassend einsetzen, um Ihr Geschäft strategisch zu entwickeln.

Suchen Sie sich hierzu einen geeigneten externen Partner, der Sie im Hinblick auf den KI-Einsatz fundiert und ganzheitlich beraten kann.

Wir haben einen Modellansatz für die Transformation hin zur DDI entwickelt, der weitere wichtige Best Practices enthält und Ihnen gleichzeitig aufzeigt, wo unsere Dienstleistungen ansetzen:

Mit unserer Strategieberatung beraten wir Sie in den Feldern „Wertkettenanalyse, Vision und Ökosystem“. Dabei erläutern wir Ihnen Ihre strategischen Optionen, die hierfür erforderlichen IT-Fähigkeiten und die geeignete Partnerauswahl. Wir beraten Sie zu den strategischen Möglichkeiten der KI und helfen Ihnen so beim Entwickeln einer Vision für Ihren KI-Einsatz. In unserem Maturity Assessment sehen wir uns Ihre organisatorischen Fähigkeiten bezüglich Geschäftsprozesses, Datenhaushalt, Modellierung und Bereitstellung an, um Ihnen Ihre Möglichkeiten bei der KI-Einführung aufzuzeigen. Wir unterstützen Sie bei der Entwicklung einer Roadmap und begleiten Ihre Transformation.

Unsere Prozessberatung hilft Ihnen, Ihr Geschäft in allen Anwendungsbereichen der KI zu transformieren und die geeigneten KI-Business-Cases für Ihre Geschäftsprozesse zu finden. In diese implementieren wir KI-basierte, datengetriebene Services und erzeugen so neue Prozessvarianten, die altgediente Routinen durch Visualisierungen ablösen. Wir unterstützen die kognitive Auswertung von (Bewegt-)Bildern, Sprache und Text und generieren Wissen mittels Prognose, Optimierung, Anomalie- und Mustererkennung für eine verbesserte Entscheidungsunterstützung und Automation. Außerdem stehen wir Ihnen bei der Einrichtung der KI-Organisation beratend zur Seite.

Durch unsere Einführungsberatung begleiten wir Sie beim Aufbau des Backlogs für die KI-Lösung, einer modernen KI-Plattform und unterstützen Sie beim Implementieren moderner Natural-Language-Processing-, Machine- und Deep-Learning-Algorithmen. Wir beraten Sie im Hinblick auf Ihre Roadmap, Ihr Projektmanagement, Ihre Architektur und die Implementierung eines fortschrittlichen Datenmanagements.

Unsere Agile Transformation schließlich hilft Ihnen bei der Entwicklung, Skalierung und Befähigung der Data-driven Insurance sowie bei der kontinuierlichen Bereitstellung und Integration neuer KI-Services durch DataOps-, ScienceOps- und MLOps-Spezialistinnen und -Spezialisten, die eine Verbindung zwischen Entwicklung und Betrieb herstellen.

Weitere Informationen über die flächendeckende Einführung der Künstlichen Intelligenz zur Unterstützung der DDI finden Sie in unserem Whitepaper.