Repenser l’assurance avec l’IA : de la frénésie à la transformation à forte incidence

À mesure que l’intelligence artificielle redessine le monde qui nous entoure, les grands titres promettent des percées, les conseils d’administration débattent des risques et des possibilités en réunion, et les clients sont impatients de comprendre ce que l’IA signifie pour leur entreprise. Elle est constamment au centre de conversations qui peuvent être accablantes. Alors que de nouveaux termes et technologies émergent à vitesse grand V, il peut être difficile de distinguer ce qui est réellement transformateur des simples tendances.

Devant pareil phénomène, comment faire la différence entre une mode éphémère, un mythe et la réalité? Voici un aperçu de ce que nous observons dans le secteur mondial de l’assurance et de ce que l’IA signifie pour l’avenir.

Le secteur de l’assurance d’aujourd’hui et sa transformation axée sur l’IA

Notre étude La voix de nos clients 2025 confirme que l’accélération numérique demeure la principale macrotendance mondiale dans l’ensemble du secteur de l’assurance. Les dirigeants considèrent la transformation numérique et la modernisation comme des facteurs déterminants de la valeur, de l’expérience client et de l’efficacité opérationnelle. Cette conviction se traduit par des investissements croissants dans les stratégies numériques et fondées sur l’IA.

Des cas d’utilisation de l’IA émergent dans l’ensemble de la chaîne de valeur commerciale, du service à la clientèle aux opérations, en passant par les fonctions informatiques et technologiques.

Notre étude La voix de nos clients montre que 46 % des dirigeants du secteur de l’assurance sont convaincus que leurs stratégies numériques produiront les résultats escomptés, comme en témoigne l’accélération des investissements dans les initiatives numériques. Toutefois, seulement 43 % des organisations ont mis en place une stratégie complète d’IA à l’échelle de l’entreprise, ce qui souligne l’écart entre ambition et préparation.

Les obstacles cachés : systèmes existants, qualité des données et initiatives d’IA déconnectées

De nombreuses organisations accordent toujours la priorité aux solutions stratégiques uniques plutôt qu’à l’élaboration de stratégies complètes d’IA. Bien que plusieurs facteurs contribuent à cette situation, deux éléments se démarquent : les difficultés liées à la modernisation des systèmes existants et l’incapacité d’accéder à des données de qualité et d’en tirer parti. Ces deux facteurs sont essentiels pour exploiter la valeur des technologies et des plateformes de données infonuagiques modernes.

De plus, de nombreuses entreprises testent simultanément plusieurs cas d’utilisation de l’IA pour démontrer des gains rapides. Toutefois, elles sous-estiment souvent l’incidence organisationnelle et culturelle requise pour réussir et ne parviennent pas à intégrer ces initiatives à un programme de transformation plus vaste. Cette approche fragmentée produit rarement les résultats escomptés et peut même créer une fatigue précoce à l’égard de l’IA dans l’ensemble de l’organisation.

Surmonter trois mythes qui freinent votre stratégie en matière d’IA

En nous appuyant sur notre expérience pour aider les clients à façonner et à exécuter leurs programmes d’IA, nous constatons que les organisations doivent dissiper trois mythes courants en matière d’IA.

1. « Nous avons besoin d’une source unique d’information. »
Il est difficile pour toute organisation de créer et de maintenir une source unique et fiable d’information, même pour les néobanques et les assureurs numériques. Il est plus efficace d’identifier et d’exploiter des paquets de données de grande qualité là où ils existent déjà.

2. « L’IA améliorera mes processus. »
L’IA peut améliorer légèrement les processus existants, mais la véritable valeur provient de la refonte et de l’optimisation de ces processus pour en tirer pleinement parti. C’est là que l’on voit des répercussions transformationnelles.

3. « Aucun changement supplémentaire n’est nécessaire. »
Le succès de l’adoption de l’IA repose sur une gestion efficace du changement, soutenue par des outils, des formations et une communication modernes. Sans cela, même les meilleures solutions d’IA peinent à offrir de la valeur.

Au cours des prochaines années, les organisations iront sans aucun doute au-delà des efforts tactiques pour adopter des stratégies plus complètes en matière d’IA. Les dirigeants se concentreront non seulement sur les investissements technologiques, mais aussi sur les changements culturels et comportementaux nécessaires à l’intégration profonde et durable de l’IA à l’échelle de l’entreprise.

L’avenir de l’assurance : exploitation allégée, décisions intelligentes et IA autonome

À quoi ressemblera le secteur de l’assurance au cours de la prochaine décennie avec l’IA au cœur de ses activités? D’après nos conversations avec les dirigeants mondiaux du secteur de l’assurance, nous prévoyons les changements suivants.

Chaîne de valeur transformée par l’IA

• L’IA transforme l’ensemble de la chaîne de valeur de l’assurance, de la souscription au service à la clientèle, en prenant des décisions améliorées, fondées sur l’IA.
• Les assureurs utilisent des modèles efficaces axés sur la valeur qui combinent l’IA et les services en mode délégué pour renforcer leurs compétences de base.
• Les rôles traditionnels évoluent pour mettre l’accent sur la gouvernance, la surveillance, le jugement et la validation (p. ex., de nombreux rôles de souscription d’assurance de dommages passent de l’évaluation pratique à la surveillance).
• Les activités deviennent entièrement numérisées et résilientes de façon autonome grâce à :
  • la détection en temps réel de l’IA et l’autocorrection des perturbations;
  • la prévention intégrée des cyberrisques;
  • les mises à jour instantanées de la plateforme plutôt que des versions planifiées.

Architectures de prochaine génération : le moteur de l’agilité et de l’innovation

• Les systèmes physiques monolithiques traditionnels sont remplacés par des plateformes composables conçues pour le nuage et infusées par l’IA.
• Les architectures modulaires axées sur les données permettent une plus grande agilité, une plus grande évolutivité et une innovation rapide (assemblage de style « LEGO® » prêt à l’emploi).
• Les données continues, multisources et en temps réel, y compris les données sur les écosystèmes, soutiennent la prise de décisions autonome et rendent la segmentation traditionnelle obsolète lorsque chaque client devient un « segment d’un client ».

L’assurance partout : proactive, intégrée et hyper personnalisée

• L’assurance est intégrée au moment opportun – voyage, mobilité, maisons intelligentes, location, compagnies aériennes, événements – de sorte que les consommateurs ne recherchent plus d’assurance.
• Les modèles de commerce interentreprises orienté client (B2B2C) et axés sur les API s’intègrent harmonieusement aux écosystèmes tiers, faisant des partenariats un moteur de croissance de base.
• La souscription passe de l’évaluation réactive des risques à l’atténuation proactive des risques, en offrant des services préventifs et des produits hyper personnalisés et sensibles au contexte.

Perspective humaine : la clé d’une IA fiable et à forte incidence

Pour obtenir des résultats significatifs fondés sur l’IA et une valeur commerciale, il ne suffit pas d’expérimenter de façon isolée. Il faut adopter une approche réfléchie et globale qui réunit les bonnes bases de données, des plateformes infonuagiques évolutives, des capacités d’analyse avancée et, surtout, les personnes et la culture nécessaires à l’adoption responsable de l’IA. Les organisations les plus prospères reconnaissent que l’IA n’est pas une technologie autonome, mais une force motrice de la transformation du secteur de l’assurance pour les années à venir. Il s’agit d’une évolution qui peut produire des résultats révolutionnaires lorsqu’elle est utilisée de façon stratégique.

Alors que l’IA transforme l’industrie, il est essentiel de maintenir une supervision humaine pour préserver la confiance, orienter la transformation culturelle et protéger vos activités fondées sur l’IA. En combinant une structure réfléchie et une innovation courageuse, les organisations peuvent façonner la prochaine génération de services d’assurance.

Communiquez avec moi pour discuter de la façon dont votre organisation peut accélérer sa stratégie en matière d’IA pour générer une valeur mesurable et assurer son succès à long terme.