Transformer la gestion du crédit au fil de plusieurs générations de changements
Le crédit fait partie intégrante de notre quotidien. Il nous aide à financer l’achat d’une première maison ou d’une voiture, à nous établir à notre compte ou encore à couvrir une dépense imprévue. Derrière chaque approbation, et chaque mesure prise pour aider un client qui prend du retard dans ses paiements, se cache un réseau complexe de décisions concernant les risques, l’abordabilité, le traitement et la gestion des créances.
Depuis des décennies, CGI aide ses clients à faire face à la complexité, en les faisant passer des processus manuels aux stratégies automatisées, aux prises de décisions fondées sur les risques, à la mobilisation numérique et aux plateformes infonuagiques modernes qui s’appuient sur les données en temps réel et l’intelligence artificielle (IA).
De nos jours, cette expérience est intégrée à CGI Credit Studio, notre plateforme phare de gestion du crédit, qui traite quotidiennement plus de 2 billions de dollars de dettes et plus de 1 billion de dollars en prêts et en marge de crédit.
 |
|
Bâtir une fondation pour des recouvrements modernes
Bien avant que le prêt numérique et l’intelligence artificielle ne fassent leur entrée dans le vocabulaire des services financiers, nous avons collaboré avec nos clients pour nous attaquer à l’un des défis les plus persistants liés à la gestion du crédit : déterminer la mesure appropriée pour le bon client au moment opportun.
CACS figure dans notre portefeuille de gestion du crédit depuis les années 80; il aide les clients à automatiser les recouvrements, à établir les priorités entre les comptes et à gérer des stratégies de recouvrement complexes. Au fil du temps, nous avons entièrement revu et modernisé ces capacités à même CGI Credit Studio pour le recouvrement et nous les avons intégrées à nos solutions de prêt et de gestion des décisions pour créer la suite logicielle globale de gestion du crédit CGI Credit Studio. En 2008, 7 des 10 plus grandes banques américaines et 6 des 10 plus grandes banques mondiales utilisaient CACS.
À mesure que les pressions économiques ont transformé la nature des défauts de paiement, CACS a continué d’évoluer au-delà de ses capacités fondamentales en matière de recouvrement et de gestion des créances. Pendant la crise financière mondiale, nous avons étendu les capacités de CACS Enterprise pour intégrer l’atténuation des pertes liées aux prêts hypothécaires et aux prêts gagés sur un bien immobilier ainsi que l’évaluation et le traitement des saisies, ce qui a aidé les banques à répondre à la hausse des cas de défaut de paiement et aux situations de détresse financière des emprunteurs.
Passer des recouvrements fondés sur les défauts de paiement à ceux fondés sur les risques
À mesure que les technologies de recouvrement ont évolué, les prêteurs ont pu être mieux outillés pour déterminer le traitement le plus adéquat pour chaque compte.
Pour soutenir cette transition, nous avons mis au point Strata Enterprise, un moteur de gestion des décisions conçu de manière à appliquer les données, les règles de gestion et l’analytique pour prendre des décisions complexes à l’égard des clients. La solution a permis de mettre au point, d’exécuter, de mesurer et de peaufiner les stratégies décisionnelles dans l’ensemble du cycle de vie d’un client.
 |
|
Nous avons obtenu huit brevets américains pour des innovations en gestion des décisions intégrées à Strata Enterprise. Cette technologie a fait passer le recouvrement d’une approche principalement fondée sur les jours de retard de paiement à un traitement davantage adapté au client et axé sur les risques.
Ce principe, qui consiste à s’appuyer sur les données pour déterminer le traitement le plus adéquat, allait devenir fondamental à la gestion moderne du crédit.
Mettre le client au premier plan
Depuis, la technologie a redéfini la philosophie entourant la gestion du crédit. Il ne s’agit plus seulement de recouvrer les soldes en souffrance; il faut de plus en plus aider les clients qui traversent des difficultés financières tout en respectant les exigences réglementaires et en préservant la performance du portefeuille.
Au fil du temps, nos capacités de recouvrement ont évolué afin de favoriser un traitement plus adapté, un libre-service numérique et une flexibilité accrue dans la gestion des clients qui éprouvent des difficultés financières. Le recouvrement est ainsi passé d’un processus transactionnel à une démarche davantage axée sur le client qui permet de concilier les objectifs de recouvrement, les exigences réglementaires et les résultats appropriés pour les clients.
Réimaginer tout le cycle de vie du crédit
En 2022, nous avons combiné des décennies d’expertise en recouvrement, en prêt et en gestion des décisions sous la solution CGI Credit Studio, une plateforme infonuagique conçue pour soutenir l’ensemble du cycle de vie du crédit. Grâce à l’architecture modulaire de la plateforme, les prêteurs disposent d’une plus grande latitude pour procéder à une modernisation progressive plutôt qu’à une transformation radicale qui perturbe les activités.
Aujourd’hui, CGI Credit Studio combine une expertise sectorielle approfondie avec des données en temps réel, une automatisation intelligente et des API ouvertes pour soutenir des activités de crédit plus connectées, efficaces et axées sur le client, depuis l’octroi et la prise de décisions en matière de prêts jusqu’au recouvrement, à la gestion des créances et à l’engagement numérique des clients.
La plateforme est aussi utilisée dans d’autres secteurs que les services financiers, notamment dans le secteur des télécommunications et des services publics, où les organisations sont confrontées à plusieurs des mêmes enjeux liés aux profils de risques des clients, à l’abordabilité, au traitement et au recouvrement.
Voici quelques-uns des résultats des processus décisionnels liés au crédit pour les clients :
 |
|
|
Les clients peuvent espérer réduire de 10 à 25 % les coûts liés aux recouvrements et augmenter de 5 à 20 % les sommes récupérées.
Intégrer l’IA à la gestion du crédit
La plus récente avancée dans la gestion du crédit concerne l’intelligence artificielle. Nous tirons parti de l’IA pour relever un défi qui persiste depuis des décennies : prendre de meilleures décisions tout en accordant la priorité aux individus, aux risques et à la conformité.
En mars 2026, nous avons annoncé l’intégration de capacités d’IA à CGI Credit Studio pour le recouvrement : CGI déploie de nouvelles capacités d’IA dans CGI Credit Studio afin de transformer les activités de recouvrement. Ces capacités peuvent résumer les appels, fournir une assistance contextuelle et donner des conseils en temps réel afin d’aider les équipes de recouvrement à travailler de façon plus efficace et cohérente tout en laissant les humains aux commandes des décisions.
Qui plus est, des évaluations indépendantes ont reconnu notre contribution à cette évolution. En 2025, CGI Credit Studio pour le recouvrement a obtenu de nouveau la certification Arum Approved System d’Arum Global. En mars 2026, la solution Strata Enterprise de CGI a également obtenu la même certification à la suite d’un examen indépendant, réalisé par Arum, de la prise de décisions complexes en matière de recouvrement et de gestion des créances.
Un rôle durable dans l'économie quotidienne
Au fil du temps, la technologie a transformé la gestion du crédit et, malgré tout, l’enjeu fondamental reste inchangé : aider les prêteurs à concilier croissance, risques, performance opérationnelle avec des résultats équitables et appropriés pour les clients.
Pendant près de 50 ans, nous avons évolué aux côtés de nos clients : depuis les débuts de l’automatisation du recouvrement et de la gestion des décisions jusqu’aux plateformes infonuagiques, aux données en temps réel et aux capacités d’IA. Ce passé continue de façonner notre vision de l’avenir de la gestion du crédit.
À mesure que les attentes des clients, les réglementations et les technologies continuent d’évoluer, nous demeurons déterminés à aider nos clients à rendre la gestion du crédit plus rapide, intelligente, réactive et humaine.
