Dass eine Kontoeröffnung Monate dauert, ist heute noch normal. Der Standard der Zukunft sieht anders aus: eBAM (Electronic Bank Account Management) erlaubt es, den Prozess auf wenige Tage zu verkürzen. Dennoch zögern viele Banken und Unternehmen aktuell noch, mit der Migration zu starten – und verpassen so die Chance, sich frühzeitig Wettbewerbsvorteile zu sichern.
Die digitalen Erwartungen nehmen zu. Und die Schnelligkeit?
„Geschäftsprozesse zu digitalisieren und zu automatisieren, um die Customer Experience zu verbessern,“ ist eine der Top-Prioritäten der Finanzbranche – dies zeigt sich klar in unserer globalen Kundenumfrage CGI Voice of Our Clients von 2022. Gerade bei der Verwaltung der Konten ließen sich durch die Digitalisierung große Potenziale heben.
Denn Bankkonten zu verwalten, ist für Finanzinstitute und Unternehmen mühsam: In der Regel sind die Prozesse papierbasiert, werden manuell durchgeführt und benötigen diverse Kommunikationsschlaufen. Auch die Verwaltung der Kontenberechtigungen verursacht erheblichen Aufwand und ist mit einem intensiven Austausch von E-Mails, Verträgen und Informationen verbunden. Dazu sind die Abläufe – wie alle manuelle Tätigkeiten –fehlerbehaftet und das Beheben kostet wiederum Zeit.
In Summe kommt es zu Verzögerungen, die in einigen Bereichen, zum Beispiel bei Kartendienstleistungen, von den Konsumentinnen und Konsumenten immer weniger toleriert werden. Doch wie lässt sich Abhilfe schaffen? Wie kann man den Aufwand verringern und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit heben?
Warum kompliziert selbst entwickeln, wenn eBAM geht?
Banken begegnen der Herausforderung unter anderem dadurch, dass sie Kundenkategorien mit den entsprechenden Priorisierungen anlegen. Mehr und mehr lässt sich auf dem Markt aber auch beobachten, dass neue individuelle Lösungen entwickelt werden, um so die Effizienz zu steigern. Erstaunlicherweise wird dabei nicht immer auf den Standard zurückgegriffen, der genau hierfür geschaffen wurde: eBAM. Dabei spräche Vieles dafür.
eBAM verwendet die aktuellen internationalen Formate (SWIFT) und reduziert den Aufwand für komplexe Verwaltungsfunktionen erheblich. Der vollständige Kontolebenszyklus ist eingeschlossen ¬– von der Eröffnung über die Aktualisierung bis hin zur Schließung. Darüber hinaus lassen sich alle erforderlichen KYC-Prüfungen mühelos integrieren.
Was leistet eBAM, was andere Lösungen nicht leisten?
Durch eBAM verwalten Unternehmen ihre Bankkonten über eine einheitliche Plattform und können sich mit einem Klick alle relevanten Kontodetails und Zugriffsberechtigungen in übersichtlichen Listen ausgeben lassen.
So ist auf einen Blick ersichtlich, welche Mitarbeitenden über welche Konten verfügen dürfen und welche Vollmachten sie besitzen. Gleichzeitig wird klar, wer zu bestimmten Bankgeschäften im E-Banking berechtigt ist. Diese Funktion wird durch ein zentrales Dokumentenmanagement für alle unterschriftsberechtigten Personen, Bankkontrakte, Konten und Firmen abgerundet, sodass eBAM die Anforderungen der Revision vollständig erfüllt werden können.
Vorteile von eBAM auf einen Blick
- Realtime – Übersicht über alle Konten und Benutzerdaten auf Knopfdruck
- Geringerer Aufwand für die Verwaltung der Konten
- Standardisierung kontobezogener Geschäftsprozesse über die vollständige Bankenlandschaft hinweg
- Erhebliche Verkürzung der Bearbeitungszeit bei Änderungen
- Erhöhung der Transparenz und Sicherheit durch automatische Verfolgung und Überwachung der Kontoaktivitäten
- Umfangreiche elektronische Audit-Berichte
- Reduzierung von Fehlerrisiken durch Eliminierung von Medienbrüchen
- Papierloser Prozess
Worauf wartet der Markt?
eBAM bietet also ein enormes Potenzial für den weltweiten Banken- Zahlungsverkehr – und der Bedarf ist schon da. Trotzdem scheint im Moment nicht klar, wer den nächsten Schritt machen und dem Markt neue Impulse geben wird. Einige Banken haben schon Lösungen im Angebot, andere warten ab, bis ihre Kunden klarere Signale senden.
Die Rahmenbedingungen sind jedoch längst gesetzt, sie müssten nur noch konsequent angewandt werden. Dabei steht eines bereits fest: Je früher ein Unternehmen die Migration plant und an die Implementierung geht, desto besser sind seine Erfolgschancen und desto größer wird sein Vorsprung sein – auch im Rennen um die Gunst der Kundinnen und Kunden.
Wenn Sie mehr zum Thema eBAM und die dazugehörigen Tools wissen möchten, sprechen Sie mich gerne an.
Über diesen Autor
Torsten Meth
Senior Consultant
Als Senior Consultant und Experte im Bereich Zahlungsverkehr steht Torsten Meth im regen Austausch – sowohl mit Unternehmen und als auch Kolleginnen und Kollegen bei der CGI. Mit mehr als 16 Jahren Erfahrung im Bereich Cash Management und dem entsprechenden IT-Umfeld bringt er ein tiefgehendes ...
