Surmonter les défis du blanchiment d’argent par voie commerciale grâce à l’IA

Le blanchiment d’argent par voie commerciale (BAVC) est l’un des crimes financiers les plus complexes et difficiles à réaliser, alors que les chaînes d’approvisionnement sophistiquées et la mondialisation en plein essor créent un terrain fertile pour les transactions illicites. Il est essentiel de comprendre le fonctionnement du BAVC et de tirer parti des technologies de pointe pour le prévenir afin de protéger les institutions contre les risques financiers et réglementaires ainsi que l’atteinte à leur réputation.

La détection des crimes financiers basée sur l’intelligence artificielle (IA) émerge comme un outil efficace pour surmonter les défis du BAVC. Cependant, l’utilisation de l’IA est également une grande préoccupation pour les hauts dirigeants en conformité et risques du secteur bancaire. Dans cet article de blogue, je vous ferai part de mes perspectives sur l’utilisation et les avantages de la détection des crimes financiers basée sur l’IA par les banques cherchant des moyens de combattre le BAVC.

Fonctionnement du BAVC

Le BAVC utilise des transactions commerciales pour transférer des fonds illicites au-delà des frontières. Cela se fait principalement par la manipulation des factures, dont voici quelques exemples.

• Surfacturation et sous-facturation – Augmenter ou diminuer artificiellement la valeur des biens et services offerts pour dissimuler des transferts financiers
• Facturation multiple – Émettre plusieurs factures pour le même service afin de créer des flux financiers frauduleux
• Déclaration inexacte des biens et services – Falsifier les descriptions pour masquer les valeurs réelles et éviter les contrôles

Parmi les autres tactiques utilisées pour le BAVC, on peut citer le recours aux réseaux de type « hawala », aux sociétés écrans et aux comptes étrangers, qui ajoutent des niveaux de complexité et entravent la capacité des institutions financières à suivre efficacement les transactions.

Signaux d’alarme de BAVC dans le secteur bancaire

Les institutions financières doivent être vigilantes pour détecter le BAVC malgré un accès limité aux documents commerciaux. Voici quelques indicateurs clés de BAVC.

• Modèles de paiement inhabituels – Transactions ne correspondant pas au profil d’un client ou structurées de manière à éviter les seuils de déclaration
• Profils commerciaux et financiers incohérents – Pics soudains d’activité commerciale sans coûts opérationnels correspondants
• Sociétés écrans et comptes étrangers – Paiements à des entreprises nouvellement créées sans antécédents commerciaux ou ayant des liens avec des paradis fiscaux
• Mouvements rapides de fonds – Dépôts et retraits rapides ou transferts internationaux de fonds sans justification commerciale claire
• Pratiques de financement commercial à haut risque – Transactions non garanties, paiements excessifs à des tiers ou recours à la cryptomonnaie

Pressions réglementaires financières

L’application des lois anti-blanchiment d’argent par voie commerciale s’intensifie dans le monde entier. Le Groupe d’action financière (GAFI), la loi américaine sur la lutte contre le blanchiment d’argent (2020), les directives européennes sur la lutte contre le blanchiment d’argent et les lignes directrices du Comité de Bâle mettent l’accent sur une revue diligente rigoureuse, la transparence et la collaboration transfrontalière. Cependant, l’incohérence des réglementations et les contraintes en matière de protection des données demeurent des obstacles, ce qui rend essentielles les stratégies de détection proactive.

L’IA et l’apprentissage machine transforment la détection du BAVC

Les mesures de conformité traditionnelles ont du mal à suivre la sophistication des plans de BAVC. Les banques subissent des pressions pour intégrer des solutions basées sur l’IA afin d’améliorer la gestion des risques. L’IA et l’apprentissage machine offrent de nombreux avantages.

• Surveillance en temps réel – Détecter au fur et à mesure les anomalies dans les flux transactionnels.
• Reconnaissance de tendances – Identifier les comportements suspects grâce à l’analyse de vastes ensembles de données.
• Évaluation automatisée des risques – Améliorer la prise de décisions grâce à l’analyse prédictive.
• Intégration harmonieuse des systèmes existants – Assurer une conformité efficace sans perturber les processus existants.

Trouver un partenaire pour atténuer les risques de BAVC

Les banques peuvent faire progresser plus efficacement leurs efforts d’atténuation des risques de blanchiment d’argent par voie commerciale grâce à l’expertise d’un partenaire qui fournit des solutions de pointe en matière de prévention de la criminalité financière, y compris des solutions basées sur l’IA. La solution idéale est une plateforme de détection modulaire qui offre les capacités suivantes :

• Analyse de la liste de surveillance mondiale
• Surveillance des transactions basée sur l’IA
• Outils avancés d’évaluation des risques
• Intégration harmonieuse avec les API REST

Renforcement de vos défenses contre le BAVC

Alors que la criminalité financière continue d’évoluer, les grandes banques gardent une longueur d’avance grâce à la conformité basée sur l’IA, au partage du renseignement transfrontalier et aux cadres de revue diligente avancés. Chez CGI, nous disposons d’une équipe d’experts spécialisés dans l’accompagnement des institutions financières pour relever ces défis et mettre en œuvre des stratégies de pointe en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, ainsi que des solutions avancées basées sur l’IA telles que CGI Hotscan360.

Contactez-moi pour échanger sur la manière dont votre organisation peut améliorer ses capacités de détection du BAVC et se protéger contre les menaces émergentes.