Les paiements en temps réel (PTR) créent des capacités. Des services concurrentiels leur donnent une valeur concrète.
Le Canada lancera bientôt son système de paiements en temps réel (PTR). Ce système sera la nouvelle référence pour les paiements en temps réel entre comptes où la compensation et le règlement entre participants seront assurés en continu.
Toutefois, les clients n’utiliseront pas directement le système PTR.
La véritable occasion à saisir se trouve dans les services créés pour ce système : la manière dont on amorce un paiement, le processus d’échange de l’information, la méthode de rapprochement des transactions d’entreprise et la façon dont les clients et les organisations suivent le mouvement des fonds. C’est ce qu’on appelle les « services superposés ».
Ce sujet était l’un des principaux points abordés lors d’un panel du SOMMET de Paiements Canada, animé par David Hooper, vice-président, services bancaires et paiements chez CGI au cours duquel Michael Liberty, vice-président, Services mondiaux de gestion de la trésorerie chez CIBC, et Abraham A. Tachjian, chef des affaires réglementaires chez Brim Financial ont discuté de l’utilisation concrète des services superposés et de services concurrentiels pour les PTR.
De l’infrastructure de paiement à la valeur pour les clients
Les panélistes ont abordé une question essentielle pour les banques, les entreprises de technologies financières et les fournisseurs de services de paiement : qu’est‑ce qui poussera les gens et les entreprises à utiliser le système de PTR?
Le règlement en temps réel seul n’est certainement pas la réponse. Les clients ne cherchent pas un réseau de paiement, mais un moyen plus efficace de recouvrer une facture, de payer un fournisseur, de recevoir un versement d’assurance, de régler une transaction ou de gérer leur trésorerie.
C’est là que les services superposés entrent en jeu : ils relient les principales capacités des PTR, dont la vitesse, la finalité, la disponibilité en tout temps et les données structurées conformes à la norme ISO 20022, aux besoins et processus d’affaires des clients.
La valeur produite peut se trouver dans des services de demandes de paiement, des expériences de paiement intégrées, un processus de rapprochement amélioré, des solutions pour les commerces, des outils de gestion de trésorerie axés sur les données ou de nouvelles approches des décaissements. Les services qui se démarqueront permettront de résoudre un problème, de réduire un point de friction ou d’améliorer un processus de manière significative.
Une occasion autant technique que commerciale
Le panel a aussi permis de comprendre en quoi les cas d’utilisation d’affaires et commerciale peuvent s’avérer très importants lors des premières étapes de l’adoption.
Le Canada connaît déjà bien les expériences de paiement des clients, y compris avec les transferts électroniques Interac. Pour bien des gens, l’accélération des règlements en coulisses ne sera pas un motif suffisant pour modifier leurs habitudes d’utilisation.
À l’inverse, les entreprises ont des raisons plus directes d’adopter des services pouvant fluidifier le mouvement et la gestion des fonds. Elles pourraient réduire leur fardeau administratif et renforcer leur fonds de roulement avec un accès plus rapide à leur capital, des données de paiement enrichies, l’automatisation des rapprochements et des recouvrements plus efficaces.
Pour les institutions financières et les autres fournisseurs de paiement, la connectivité au système de PTR sera de plus en plus à la base des opérations. Pour se démarquer, il faudra bâtir sur cette fondation des produits, des canaux, des flux de travail et des expériences client.
La confiance, élément déterminant pour l’adoption
Le panel a aussi abordé les risques liés aux paiements en temps réel. Quand les fonds sont déplacés rapidement et que les opérations sont difficiles à annuler, la lutte contre la fraude, l’assurance de l’identité, la confirmation des bénéficiaires, la préparation opérationnelle et la gestion efficace des exceptions deviennent des éléments essentiels de l’expérience client.
Les paiements en temps réel doivent être rapides et ils doivent aussi être fiables.
À mesure que le RTR passe de la mise en place de l’infrastructure à l’adoption par le marché, la question concurrentielle évoluera : il ne s’agira plus de savoir qui peut se connecter au réseau, mais qui peut créer des services que les clients comprennent, auxquels ils font confiance et qu’ils choisissent d’utiliser.
Écoutez l’intégralité de la discussion (en anglais) sur le balado PayPod de Paiements Canada :
Apple Podcasts | Spotify | Paiements Canada
Pour en savoir plus sur l’offre de services de CGI pour les PTR
