La gestion de patrimoine fait face à un défi critique : la demande de conseils financiers personnalisés augmente plus rapidement que la capacité des modèles traditionnels de services-conseils.

Le vieillissement de la population, la complexité financière croissante et l’évolution des attentes des clients creusent l’écart entre les conseils attendus et ceux que les institutions financières peuvent offrir de manière rentable.

Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, 65 % de la population canadienne n’a pas sollicité de conseils financiers dans les 12 derniers mois. Les ménages doivent pourtant prendre des décisions financières de plus en plus complexes. Cela présente une occasion importante pour les institutions financières : trouver des moyens de faciliter l’accès à des conseils personnalisés et fiables sans compromettre la dimension humaine ou la viabilité économique du secteur des services-conseils.

Longtemps, les conseils financiers de grande qualité étaient principalement destinés aux clients ayant un patrimoine très important et des besoins financiers complexes. Aujourd’hui, ce modèle ne suffit plus. De nombreux clients s’attendent à recevoir des conseils financiers pertinents, accessibles et adaptés à leur vie quotidienne et non seulement lors des bilans annuels ou des événements importants.

Les clients veulent des conseils clairs et rassurants ainsi qu’une meilleure compréhension de la façon dont les décisions d’aujourd’hui peuvent soutenir les objectifs de demain. Pour les institutions financières, élargir l’accès aux conseils va donc au-delà de l’amélioration de l’expérience client. C’est l’occasion d’accompagner les clients dès les premières étapes de leur parcours financier, de les aider à obtenir de meilleurs rendements et de se démarquer dans un marché de plus en plus compétitif.

Favoriser le bien-être financier ne signifie pas remplacer la dimension humaine. Il s’agit de donner aux conseillers et conseillères de meilleurs moyens de comprendre la situation financière de chaque client, d’explorer les objectifs individuels et divers scénarios, de cerner les possibilités et d’aider les clients à prendre des décisions éclairées en toute confiance.

Toutefois, ces activités sont souvent isolées. Les clients gèrent leurs finances en fonction de leurs objectifs de vie et non en fonction des produits bancaires, des comptes de placement, des polices d’assurance ou des régimes de retraite. De nombreuses institutions financières continuent pourtant de gérer ces activités dans des fonctions d’affaires, systèmes et canaux distincts, ce qui complique l’obtention d’une vue d’ensemble du parcours du client. Par conséquent, des clients peinent à trouver réponse aux grandes questions :

  • Suis-je en voie d’atteindre mes objectifs?
  • Ai-je les moyens de réaliser mon prochain grand projet de vie?
  • Ai-je les ressources financières nécessaires en cas d’imprévu me touchant ou touchant mes proches?
  • Quelle est ma prochaine étape?

Un client peut examiner des prévisions de retraite, consulter du contenu éducatif ou effectuer un exercice de planification en ligne sans pour autant comprendre les liens entre ces informations.

Parallèlement, les conseillers et conseillères doivent offrir des conseils de plus en plus personnalisés et axés sur les objectifs des clients, tout en servant ces derniers de façon efficace, uniforme et rentable. Les modèles traditionnels de services-conseils reposent en grande partie sur la disponibilité des conseillers et conseillères. Chaque nouveau client demande du temps pour la préparation, l’analyse et l’accompagnement continu.

Sans technologies permettant de servir davantage de clients, les institutions financières font face à un choix difficile : réduire l’accès aux services-conseils ou augmenter les coûts de ces services.

Pour répondre à cet enjeu, il ne suffit pas d’améliorer les outils de planification. Il faut donner aux conseillers et conseillères les moyens d’offrir à un plus grand nombre de clients des conseils plus uniformes et de meilleure qualité.

Aider les conseillers et conseillères à passer de l’analyse à l’action

La valeur des conseils repose de plus en plus sur la capacité à comprendre la situation globale du client et à en tirer des mesures concrètes. En gestion de patrimoine, il est désormais nécessaire d’offrir des conseils adaptés à chaque étape du parcours financier. Les conseils eux-mêmes deviennent une importante source de valeur.

Il faut adopter une nouvelle approche pour servir davantage de clients sans compromettre la qualité des conseils.

Les plateformes de conseil intégrées peuvent aider à mieux cerner les objectifs des clients, à comparer des scénarios, à repérer les lacunes dans la planification et à faciliter la prise de décisions éclairées des clients. Loin de complexifier le processus, ces plateformes favorisent une démarche de planification plus structurée et collaborative.

De nombreuses décisions financières sont interreliées. Une discussion sur la planification de la retraite peut soulever des questions sur les besoins en assurance, les priorités de la famille ou la sécurité financière à long terme. Aborder ces aspects dans leur ensemble permet aux conseillers et conseillères d’offrir un accompagnement plus global, tout en préservant leur jugement professionnel et la confiance du client.

Cet enjeu prend une importance particulière dans un contexte où les institutions financières cherchent à élargir leurs services au-delà de leur clientèle traditionnelle en gestion de patrimoine. La clientèle grand public et la clientèle aisée s’attendent de plus en plus à un accompagnement et des conseils personnalisés jusqu’ici réservés aux ménages plus fortunés. En parallèle, les institutions financières doivent accroître la productivité de leurs conseillers et conseillères et les aider à élargir leur clientèle de façon rentable.

De nombreux clients veulent également être accompagnés plus tôt dans leur parcours financier. Les institutions financières qui parviennent à combler ce besoin et à offrir des conseils adaptés aux besoins changeants des clients ont la possibilité d’améliorer les résultats financiers à long terme et d’augmenter la valeur de l’ensemble de la relation client.

Autrement dit, il ne suffit pas d’élaborer de meilleurs plans financiers. Il s’agit d’élargir la portée des conseils en améliorant l’expérience client, la compréhension des besoins et la qualité des discussions.

Étendre le bien-être financier au-delà de la planification

Le bien-être financier ne se limite pas à la planification financière.

Au lieu de se limiter à l’élaboration de plans financiers, des expériences intégrées de bien-être financier permettent aux conseillers et conseillères et à leurs clients d’explorer plusieurs scénarios, d’évaluer les compromis et d’établir conjointement des stratégies qui évoluent en fonction des objectifs, des priorités et des circonstances de la vie.

La planification devient ainsi un dialogue continu plutôt qu’un exercice ponctuel. Cela engendre des discussions plus pertinentes et des conseils fiables qui sont plus faciles à comprendre et à mettre en pratique.

Intégrer les services-conseils à l’ensemble de l’organisation

Le bien-être financier ne doit pas se limiter à un outil de planification. Pour créer une valeur durable, il doit s’intégrer aux canaux numériques, aux flux de travail des conseillers et conseillères, au processus de planification ainsi qu’aux données et aux mécanismes de sécurité de l’entreprise.

L’étude La voix de nos clients CGI 2026 confirme la nécessité d’adopter cette approche intégrée. Parmi les entreprises de gestion d’actifs, de gestion de patrimoine et des marchés des capitaux, 77 % affirment que la transformation numérique a une incidence importante sur leurs activités, alors que seulement 55 % estiment qu’elles sont suffisamment agiles pour s’adapter aux changements. Parallèlement, 87 % font de la modernisation, l’infonuagique et la transformation des plateformes des priorités.

Ces constats mettent en lumière un enjeu important : les investissements dans le numérique doivent produire des résultats concrets à grande échelle, tant pour les conseillers et conseillères que pour les clients.

Cela modifie le rôle du bien-être financier. Au lieu de soutenir uniquement les discussions sur la planification financière, il peut être intégré à l’échelle de l’organisation afin d’aider les institutions financières à offrir une expérience client plus uniforme, à accroître la productivité des conseillers et conseillères et à offrir des conseils personnalisés à un plus grand nombre de clients.

L’IA peut faciliter cette évolution en réduisant le travail manuel associé à la prestation de conseils. Utilisée de façon responsable, l’IA peut fournir une assistance contextuelle, résumer les principaux éléments de la planification et faciliter la production de conseils personnalisés, tout en laissant aux conseillers et conseillères l’approbation finale des recommandations et des décisions.

L’objectif n’est pas d’automatiser le travail des conseillers et conseillères, mais de leur permettre de consacrer leur temps et leur jugement professionnel aux activités à valeur ajoutée.

Passer de la parole à l’action

La solution CGI Wealth360 Financial Wellness a été conçue pour favoriser des expériences intégrées de bien-être financier offertes aussi bien par l’intermédiaire des conseillers et conseillères qu’au moyen de canaux hybrides et numériques.

Les clients prennent confiance lorsqu’ils comprennent clairement les liens entre leurs objectifs, les options qui s’offrent à eux et les mesures à prendre. Les plateformes de bien-être financier efficaces peuvent faciliter cette compréhension grâce à une planification visuelle et collaborative.

Notre solution facilite les discussions les plus importantes. Les conseillers et conseillères peuvent aider leurs clients à visualiser et à prioriser leurs objectifs, à explorer et à comparer des scénarios, à cerner les lacunes en matière de protection et à répondre à des questions comme « Puis-je prendre ma retraite plus tôt? » ou « Est-ce que j’épargne suffisamment? ».

Les fonctionnalités comme « Rêves et objectifs », « Comparaison de scénarios » et l’indicateur « Suis-je OK? » aident les clients à comprendre plus facilement des concepts complexes de planification financière et à les mettre en pratique.

La plateforme aide les institutions financières à réunir la planification, la protection, les objectifs et la participation des clients dans une expérience intégrée afin de faire de la prestation de conseils personnalisés une composante naturelle de la relation client.

Solution conçue pour une nouvelle approche du bien-être financier

La solution CGI Wealth360 Financial Wellness est conçue pour aider les institutions financières à élargir l’accès à des conseils personnalisés et axés sur les objectifs grâce à une expérience intégrée qui soutient à la fois les conseillers et conseillères et leurs clients.

Face à l’évolution des attentes, les institutions qui se démarqueront seront celles qui iront au-delà de la simple multiplication des outils de planification. L’occasion consiste à rendre les conseils financiers de grande qualité plus accessibles, collaboratifs et pertinents à chaque étape du parcours financier des clients.