Voiko digiresilienssi pelastaa pankkisi kriisiltä - lue asiantuntijan vinkit

Epävakaa maailmantilanne on heittänyt pankkialan keskelle poikkeuksellista turbulenssia. Digitaaliset uhat, yhä monimutkaisemmat ekosysteemit ja alati kiristyvä sääntely pakottavat pankit katsomaan peiliin: riittääkö nykyinen jatkuvuudenhallinta kriisin iskiessä?

Kyse ei ole enää vain liiketoiminnan ylläpidosta, kyse on koko pankin elinkelpoisuudesta ja kyvystä suojata liiketoimintaa ja asiakkaitaan häiriöiltä tukien samalla suorituskykyä ja kasvua. Ne, jotka panostavat digiresilienssiin tosissaan, voivat muuttaa pakon mahdollisuudeksi.

Tässä blogissa jaetaan näkemyksiä digitaalisen operatiivisen resilienssin hyödyistä, haasteista sekä suosituksia sen kehittämiseksi. 

Digiresilienssi ei ole luksusta, vaan pankin uusi turvavyö

Pankkien päivittäinen toiminta on yhä riippuvaisempaa digitaalisista teknologioista, mikä lisää digiriskejä, kuten kyberhyökkäyksiä. Tarve digitaaliseen operatiiviseen resilienssiin ei ole koskaan ollut näin suuri.

Keskeisiä ominaisuuksia ovat:

• Asianmukaisten toimintamallien määrittely ja priorisointi merkittäviin häiriöihin vastaamiseksi

• Tiedostaminen siitä, miten häiriöiden aiheuttamia tappioita voidaan minimoida

• Liiketoimintakriittisten prosessien tunnistaminen ja niiden häiriöttömyyden turvaaminen

• Jatkuvan parantamisen kulttuurin edistäminen osaamiskeskusten, suunnitelmien ja toimintaperiaatteiden kautta

• Jatkuvuustyökaluihin investoiminen, erityisesti liiketoimintakriittisten prosessien osalta

• Lakien ja säädösten noudattaminen

Lähestymistapa digitaalisen resilienssin saavuttamiseksi

Digitaalisen operatiivisen resilienssin saavuttaminen on haastavaa, koska teknologian käyttö ja siihen liittyvät riskit kasvavat nopeasti. Keskeisiä esteitä ovat:

• Lainsäädäntö ja sääntely: Velvoitteita on kaikilla hallinnon tasoilla, ja ne on ymmärrettävä ja otettava huomioon.

• Valvonta: Riskien seuranta on ympärivuorokautista ja vaatii merkittäviä resursseja.

• Raportointi: Raportointivaatimukset, kuten EU:n uudet säädökset, kehittyvät jatkuvasti.

• Testaus: Pankkien ja viranomaisten välinen testaus on koordinoitava tarkasti.

Kolme askelta kohti digiresilienssiä

Kansainvälisen kokemuksemme mukaan digitaalinen resilienssi vaatii kokonaisvaltaista, integroitua ja automatisoitua lähestymistapaa, joka perustuu kolmeen peruspilariin:

• Jatkuvuuskonsultointi: Asiantuntijat auttavat rakentamaan vahvoja jatkuvuus- ja palautumissuunnitelmia, jotka kattavat koko organisaation.

• Älykäs prosessiautomaatio (SBIPA): Ohjelmistopohjaiset työkalut mahdollistavat häiriöiden jatkuvan seurannan, testauksen ja raportoinnin.

• Pilvipalvelut ja data-analytiikka: Näiden avulla voidaan havaita tietoturvauhkia ja ylläpitää operatiivista jäljitettävyyttä.

Näiden elementtien avulla pankki voi tehokkaasti parantaa jatkuvuusvalmiuttaan ja hyötyä täysimääräisesti digitaalisesta resilienssistä.

DORA haastaa pankkien digiresilienssiä, oikea kumppani on investointi tulevaisuuteen

Euroopan komissio julkaisi syyskuussa 2020 ensimmäisen luonnoksen DORA-asetuksesta (Digital Operational Resilience Act). Sen tavoitteena on varmistaa, että rahoituslaitokset hallitsevat paitsi taloudellisia myös operatiivisia riskejä – erityisesti kyberuhkien kasvaessa. Asetus tuli voimaan tammikuussa 2025.

Vaikka DORA on EU:n säädös, sen vaikutus ulottuu maailmanlaajuisesti, koska se koskee kaikkia Euroopassa toimivia suuria rahoituslaitoksia ja ICT-palveluntarjoajia. On myös todennäköistä, että muut alueet seuraavat Euroopan mallia. Tämä osoittaa, että digitaalisen resilienssin merkitys tulee jatkossa kasvamaan entisestään.

DORA:n vaikutus ei rajoitu Eurooppaan. Sääntelymallia seurataan tarkasti muuallakin maailmassa. Ne, jotka valmistautuvat nyt, johtavat huomenna.

DORA:n kaltaisiin sääntelyihin valmistautuminen ja strategisten jatkuvuussuunnitelmien rakentaminen edellyttää erityisosaamista. Usein tarvittavaa osaamista ei löydy organisaation sisältä, siksi ulkopuoliset kumppanit ovat tärkeitä.

Valitse kumppani, jolla on laaja kokemus jatkuvuuskonsultoinnista, mutta myös syvä ymmärrys pankkialasta. Kumppanin tulee pystyä tarjoamaan ratkaisuja ja tukemaan suunnitelmien ja teknologioiden toteuttamista, jotka vastaavat pankkien erityistarpeita ja sääntelyvaatimuksia.

Haluatko kuulla, miten me rakennamme digiresilienssiä pankkialalle käytännössä?
Ota meihin yhteyttä – autamme varmistamaan, että pankkisi kestää myös huomisen kriisit.

Alkuperäinen julkaisu