Huntington National Bank se dote d'un avantage concurrentiel à l'aide d'une plate-forme de pointe pour la gestion des prêts

« Avec certains systèmes, on dépense beaucoup d'énergie pour régler les problèmes de la plate-forme sans jamais pouvoir s'attaquer aux problèmes d'affaires. Le système ORBIT mis au point par l'équipe CGI/Huntington nous a permis de nous concentrer sur nos enjeux d'affaires, et sur les changements requis pour améliorer nos activités. »

Dan Vermeire, vice-président principal et chef de la direction technologique, Huntington National Bank

Le client
Huntington Bancshares Incorporated, dont le siège social est situé à Columbus, en Ohio, est une société de portefeuille détenant diverses banques régionales dont les actifs totaux se chiffrent à 30 milliards de dollars. Par l'intermédiaire de ses diverses filiales, le groupe Huntington répond depuis plus de 137 ans aux besoins financiers de ses clients. Huntington offre des produits et des services financiers novateurs aux marchés consommateurs et commerciaux dans plus de 300 succursales en Indiana, au Kentucky, au Michigan, en Ohio et en Virginie-Occidentale. Huntington propose également des services financiers en ligne aux consommateurs et aux entreprises sur le site www.huntington.com, à l'aide de fonctions de services bancaires téléphoniques évolués disponibles en continu, et par l'intermédiaire d'un réseau de près de 850 guichets automatiques.

Le groupe Huntington dispense également certains services financiers dans d'autres États, et compte notamment des bureaux de vente auprès des concessionnaires en Floride, en Georgie, au Tennessee, en Pennsylvanie et en Arizona, des bureaux de groupe financier privé en Floride, et des bureaux de services hypothécaires en Floride, au Maryland et au New Jersey. Huntington offre aussi des services bancaires internationaux à partir de son siège social de Colombus et de bureaux situés aux îles Caïmans et à Hong Kong.

Le défi
Les entreprises actives dans le domaine du financement de véhicules automobiles doivent affronter une concurrence féroce, où les marges de bénéfices sont quasi inexistantes. Les sociétés gagnantes sont celles qui savent prendre des décisions plus rapidement et avec plus de clairvoyance et gérer efficacement les risques, tout en accordant des prêts et des contrats de location à moindres frais.

Huntington National Bank, principale filiale du groupe Huntington Bancshares Incorporated, une société de portefeuille détenant diverses banques régionales dont les actifs totaux se chiffrent à 30 milliards de dollars et dont le siège social est situé à Colombus (Ohio), désirait remplacer son système de gestion des prêts développé à l'interne par une solution de pointe qui lui offrirait plus de souplesse, de fonctionnalités et d'évolutivité.

Huntington voulait poursuivre sa stratégie de déploiement d'architecture évolutive en misant sur des solutions TI qui génèrent des rendements maximums et s'adaptent aux besoins actuels et futurs. Pour ce faire, la société recherchait un partenaire qui pourrait l'aider à créer une infrastructure fiable et éprouvée pouvant prendre en charge un environnement à haut volume ne générant que de faibles coûts. Huntington voulait se doter d'une plate-forme qui réduirait le délai de traitement des demandes de prêts, améliorerait le service à la clientèle, mettrait à profit des algorithmes de décision automatisés et lui permettrait de réaliser des gains d'efficacité.

Après avoir évalué les systèmes offerts par plusieurs fournisseurs, Huntington a fait appel à un ancien partenaire, CGI. La banque avait pu apprécier les compétences de CGI à l'occasion d'un mandat concernant les services de perception, et faisait confiance à CGI pour la mise au point d'une stratégie et son intégration à une solution souple.

Pour amorcer le projet, les membres de l'équipe conjointe CGI/Huntington ont tenu des séances intensives de recherche de données avec les dirigeants des divers services de l'entreprise, et ce, dans le but de définir les paramètres de conception et de mise en œuvre du nouveau système de gestion des prêts, de l'entrée des données de demande à l'inscription, au financement et au transfert des prêts.

Le résultat : la solution ORBIT (Originations-Review-Booking-Imaging-Tracking), une plate-forme sur mesure haute vitesse de gestion indirecte de prêts prenant en charge tous les aspects du traitement des dossiers de crédit, tant pour les prêts que pour les contrats de location de véhicules. " Avec certains systèmes, on dépense beaucoup d'énergie pour régler les problèmes de la plate-forme sans jamais pouvoir s'attaquer aux problèmes d'affaires. Le système ORBIT mis au point par l'équipe CGI/Huntington nous a permis de nous concentrer sur nos enjeux d'affaires, et sur les changements requis pour améliorer nos activités ", a indiqué Dan Vermeire, vice-président principal et chef de la direction technologique de la Huntington National Bank.

Au début de la réalisation des phases de mise en œuvre, l'équipe conjointe CGI/Huntington a défini la priorité relative de chacune des activités menant au déploiement de ce système complexe à facettes multiples et en a assuré le contrôle. Ce processus a inclus des essais intensifs par les utilisateurs, qui ont permis à l'équipe d'apporter des changements au moment opportun, de déterminer des améliorations et de jeter les bases de la croissance future. En faisant participer des représentants de plusieurs secteurs de l'entreprise à la phase d'essais, Huntington a constaté que la période de formation accompagnant le déploiement du système avait été considérablement réduite.

L'équipe de projet a sélectionné le service de gestion des prêts hypothécaires du siège social d'Huntington, à Colombus, pour le déploiement initial et pour s'assurer que le système était en mesure de financer des contrats de manière rapide, efficiente et efficace. Le succès remporté par ce lancement pilote a donné à la banque le niveau de confiance envers le système nécessaire pour autoriser sa mise en œuvre dans toute l'entreprise.

Les résultats
« Les capacités d'aide à la décision de CGI nous appuient dans la gestion efficace de nos risques, en assurant la qualité et la cohérence de nos décisions… ce qui améliore notre rentabilité en bout de piste », a ajouté Tim Barber, vice-président principal - gestion des risques de crédit à la Huntington National Bank. Depuis le lancement du système ORBIT, à la mi-2001, Huntington réalise des bénéfices auxquels d'autres institutions ne peuvent qu'aspirer. Plus particulièrement, la banque peut maintenant :

• Générer un volume d'activités supérieur de 20 %, à un coût inférieur de 30 %
• Prévoir des gains d'efficacité d'au moins 5 % d'une année à l'autre, en raison de la souplesse du système
• Garantir aux concessionnaires que les demandes de prêts et de baux correctement remplies seront examinées et financées en moins de 48 heures, dans 100 % des cas
• Accroître l'exactitude des renseignements fournis aux clients internes et externes, par l'élimination des interventions manuelles
• Fournir aux concessionnaires une réponse immédiate à toutes les demandes qui correspondent aux critères de décision automatique intégrés dans le système Strata par CGI
• Fournir un accès amélioré aux données résultant d'une conception soignée de la base de données servant à la production de rapports
• Accélérer la mise en œuvre de changements aux stratégies de prise de décisions
• Mettre en œuvre une fiche-résultats personnalisée dans un délai de quelques jours ou de quelques semaines, au lieu de plusieurs mois